Виды и условия ипотеки в Сбербанке в 2018 году

Время чтения ≈ 9 минут

Сбербанк России входит в пятерку крупнейших организаций, предлагающих ипотечное кредитование как юридическим, так и физическим лицам под залог уже имеющегося или приобретаемого жилья. Стараясь идти навстречу клиентам и обеспечить более комфортные условия, в 2018 году процентные ставки при взятии ипотеки претерпели некоторые изменения.

Условия, необходимые для предоставления ипотеки

Для большинства людей, желающих приобрести недвижимость, будь то квартира или частный дом, полная сумма платежа зачастую оказывается неподъемной, потому на сегодняшний момент ипотека продолжает оставаться прекрасной альтернативой взятию денег в долг у частных лиц.

С учетом того, что Сберегательный Банк России на протяжении многих десятилетий продолжает оставаться организацией, прекрасно зарекомендовавшей себя в плане надежности предоставляемых займов, особенно при наличии государственной поддержки, все большее количество граждан предпочитает останавливать свой выбор в его пользу.

При этом взятие ипотеки разрешено только в следующих случаях:

  • вся недвижимость, которая планируется к приобретению с участием ипотеки, должна быть расположена на территории Российской Федерации;
  • предоставляется только в национальной валюте – рублях;
  • все ссуды подлежать обязательному страхованию;
  • требования к заемщикам включают в себя ограничения по возрасту, обязательное подтверждение наличия постоянной работы и справку о доходах;
  • наличие российского гражданства у заемщика.
Виды и условия ипотеки в Сбербанке в 2018 году
Ипотека на ДомКлик от Сбербанк

Виды и условия предоставления ипотеки в Сбербанке в 2018 году, размер процентных ставок
На настоящий момент Сберегательный банк России предоставляет семь видов ипотечного кредитования как для физических, так и для юридических лиц, а именно:

  • семейная (для семей, имеющих детей, обеспечена государственной поддержкой), ставка по кредиту — от 6%;
  • по приобретению жилья на вторичном рынке – от 8,6%;
  • по покупке жилья в новостройках (субсидирование при помощи застройщиков) – от 7,4%;
  • на строительство жилого дома – от 10%;
  • на строительство частного дома за городом – от 10%;
  • для военнослужащих – от 9,5%;
  • рефинансирование ипотеки сторонних банковских организаций – от 9, 5 %.
Виды и условия ипотеки в Сбербанке в 2018 году
Отдел ипотечного кредитования

Условия, требуемые для оформления в 2018 году

Несмотря на большое количество ипотечных программ, предлагаемых Сбербанком к рассмотрению, во всех случаях к заемщикам предъявляются общие требования, которые включают в себя следующее:

  • ограничение по минимальной сумме в 300 тысяч рублей;
  • ограничение по минимальному размеру первоначального платежа в размере 15% при покупке квартир и 25% при приобретении жилого или загородного дома;
  • ограничение по сроку – максимум 30 лет (для военных ссуд время снижено до 20 лет);
  • возрастное ограничение – от 21 до 75 лет;
  • наличие минимального трудового стажа – от 1 года (суммарное количество времени за пять лет) и не менее 6 месяцев, учитывая последнее место работы;
  • ссуды предоставляются только гражданам Российской Федерации.
Виды и условия ипотеки в Сбербанке в 2018 году
Этапы ипотеки

Ипотечный кредит для семей с детьми

Согласно указу Президента, подписанного в начале 2018 года, при наличии двух или трех детей семья может приобрести жилье с процентной ставкой, равной 6%, причем данная программа распространяется на новостройки, которые как уже прошли процедуру сдачи, так и находятся в стадии строительства.

Если семья до начала 2018 года уже приобрела ипотеку, она попадает под программу рефинансирования, ставка также определяется в 6%.

Подобные условия относятся и к молодым семьям, если в процессе уже имеющейся ссуды у них произошло пополнение семейства и имеется второй или третий ребенок. В подобном случае имеется возможность переоформить займ

.

При этом осуществляется программа господдержки, при которой РФ оплачивает разницу между ранее существующей и нынешней ставкой в 6%. Льготы при появлении второго ребенка  действуют в течение 3 лет, третьего – в течение 5 лет.

Виды и условия ипотеки в Сбербанке в 2018 году
Ипотечный кредит для семей с детьми

Ипотечный кредит при приобретении вторичного жилья

При приобретении квартиры на вторичном рынке недвижимости во избежание случаев мошенничества особое внимание уделяется легитимности совершаемой финансовой операции и обязательной проверке приобретаемого жилья независимыми жилищными экспертами. При этом квартира или комната должна соответствовать всем требуемым нормам.

При получении ипотеки на вторичное жилье в 2018 году Сбербанк предъявляет к заемщикам следующие условия:

  • размер минимального первоначального платежа – 15%;
  • ставка составляет от 8,6% (при условии господдержки молодых семей) на срок до 30 лет;
  • стандартные ставки по ипотеке начинаются от 10%, срок выплаты – также 30лет.
Виды и условия ипотеки в Сбербанке в 2018 году
Ставка на ипотеку, на вторичное жилье 8,6%

Ипотечный кредит при приобретении жилья в новых домах

Подобные ссуды выдаются Сбербанком на квартиру в доме, который уже сдан застройщиком или же находится на любой стадии строительства.

При приобретении предоставляется возможность привлекать созаемщиков, однако, их количество не может превышать трех человек.

При наличии официально оформленного брака, второй супруг в обязательном порядке должен выступать в роли созаемщика, исключение в данном вопросе делается только при наличии заключенного брачного контракта.

При этом условия, предоставляемые банком, аналогичны предыдущему займу:

  • размер минимального первоначального платежа – 15%;
  • ставка составляет от 7,4% (при наличии субсидии, предоставляемой застройщиком) на срок до 30 лет;
  • стандартная процентная ставка – от 10%.
Виды и условия ипотеки в Сбербанке в 2018 году
Ставка на ипотеку при приобретении жилья в новых домах от 10%

Ипотечный кредит на строительство жилого дома

Если какая-либо семья своими силами или при участии подрядчиков планирует строительство жилого дома, она может приобрести ипотеку. При этом строительство может осуществляться только на земельном участке, специально предназначенном для застройки, в противном случае в предоставлении ссуды будет отказано.

При предоставлении данного вида ссуды Сберегательный банк в обязательном порядке выдвигает следующие условия:

  • ограничение по минимальной сумме – 300 000 рублей;
  • процентная ставка – от 10%;
  • первоначальный платеж – 25%;
  • время – от 1 года до 30 лет;
  • обязательным условием является страхование жилья;
  • в качестве залога банк оформляет как сам участок, предназначенный под застройку, так будущий дом.
Виды и условия ипотеки в Сбербанке в 2018 году
Ставка на ипотечный кредит на строительство жилого дома от 10 %

Ипотечный кредит на строительство частного дома за городом

В отличие от предыдущего, Сбербанк предлагает ипотечный кредит под покупку участка за городом, строительства дачи или иного строения, при этом обязательным условием является то, что заемщик не должен будет проживать в данном помещении постоянное время.

Условия предоставления данной ссуды практически аналогичны предыдущим:

  • ограничение по минимальной сумме – 300 000 рублей, но она не может составлять больше 75% от общей цены;
  • процентная ставка – от 9,5%;
  • первоначальный платеж – 25%;
  • время, на которое предоставляется кредит – от 1 года до 30 лет;
  • обязательным условием является страхование жилья (земельный участок в данном случае не страхуется);
    в качестве залога банк оформляет как сам участок, предназначенный под застройку, так будущий дом.
Виды и условия ипотеки в Сбербанке в 2018 году
Ипотечный кредит на строительство частного дома за городом — ставка от 9,5 %

Ипотечный кредит для военнослужащих

Согласно Федеральному закону № 117-ФЗ, принятому 20.08.2004, военнослужащие могут взять ипотечный кредит в качестве целевого займа для приобретения жилья, причем речь идет как о квартирах в новостройках, так и о вторичном рынке.

При этом для них предоставляются специальные условия, а именно:

  • ставка по кредиту — 9,6% (данное значение является фиксированным);
  • первоначальный платеж – 15%;
  • максимально допустимая сумма – 2330 тысяч рублей;
  • срок – 20 лет (не должен превышать время целевого займа).

Любой военнослужащий, состоящий в рядах вооруженных сил, может взять подобный ипотечный кредит при условии достижения им 21 года.

Виды и условия ипотеки в Сбербанке в 2018 году
Ипотечный кредит для военнослужащих по ставке 9,6%

Рефинансирование ипотечных займов в Сбербанке

Сберегательный банк предлагает своим клиентам два основных варианта, посредством которых можно произвести рефинансирование уже имеющегося ипотечного займа, взятого в другом банке:

  • потребительский (максимальная сумма – 3 миллиона рублей), ставка – 13,9%;
  • рефинансирование под залог недвижимого имущества (минимальный размер – 500 тысяч рублей), ставка – 10,9%.

Таким образом, рефинансирование посредством залога является наиболее выгодным вариантом для клиентов Сбербанка, причем в качестве последнего выступает само имущество, взятое в ипотеку.

Подобный способ рефинансирования от Сбербанка очень удобен для клиентов и обладает определенными преимуществами:

  1. Срок выплаты может достигать 30 лет.
  2. При помощи рефинансирования можно погасить сразу несколько ссуд. К примеру, если у клиента имеются потребительский займ и ипотека, взятые в другом банке, деньгами от рефинансирования можно воспользоваться для погашения и первого, и второго. При этом наличие ссуды по ипотеке является обязательным условием;
  3. Выдается только в национальной валюте – рублях.
  4. С учетом того, что ставка при рефинансировании составляет от 10,9% до 11,65%, данное предложение оказывается значительно более выгодным по сравнению с условиями от других банков.
  5. Комиссия не взимается.
  6. Для погашения первоначального займа, оформленного в другом банке, не требуется согласие первого кредитора. В данном случае решение о выдаче денег принимает только Сбербанк.
  7. Для рефинансирования имеющейся ссуды, оформленной в другом банке, не требуется справки о наличии ссудной задолженности.
Виды и условия ипотеки в Сбербанке в 2018 году
Плюсы рефинансирования

Особенности оформления ипотеки для пенсионеров

Представители старшего поколения, уже вышедшие на пенсию, также получили возможность оформления ипотечной ссуды в отделениях Сбербанка.

Однако к ним предъявляются определенные требования:

  1. Возрастные ограничения. При взятии ссуды на определенный период времени заемщику на момент, когда будет необходимо погасить кредит, не должно быть более 75 лет.
  2. Справка о доходах. При условии нахождения на пенсии и одновременно наличия работы, проблем с выдачей кредита, как правило, не возникает. Однако если пенсионер не работает, тогда вариантом может быть взятие ссуды совместно с супругом (супругой), при этом их общий доход суммируется.
  3. Для людей пенсионного возраста страхование жизни является обязательным.

Также при выдаче подобного займа для людей пенсионного возраста данная процедура имеет свои особенности:

  • первоначальный платеж составляет порядка 10-15%;
  • процентная ставка – 13%;
  • банк может предоставить пенсионеру ссуду в размере, составляющем до 85% стоимости жилья;
  • залогом при получении займа может являться недвижимость.

Таким образом, условия по приобретению жилья в ипотеку в Сбербанке в 2018 году стали более лояльными ко многим слоям населения, а изменение процентной ставки сделало подобный вид займа более привлекательным.