Что такое страховая пенсия, кому выплачивается, как узнать размер

Время чтения ≈ 17 минут

Содержание

Страховая пенсия по старости, ее размер и условия назначения


Что такое страховая пенсия простыми словами

Когда речь заходит о пенсии, то в основном имеют в виду выплаты людям, достигшим определенного возраста и окончившим трудовую деятельность. Однако это понятие шире и включает социальные пособия льготным категориям граждан.

Страховая пенсия – ежемесячное пособие, выплачиваемое гражданам, утратившим возможность заниматься трудовой деятельностью. Эта выплата компенсирует зарплату, которую человек теряет, если становится нетрудоспособным.

Причиной нетрудоспособности может быть травма, преклонный возраст, утрата здоровья, инвалидность, а также неспособность работать ввиду несовершеннолетия (например, пенсия по утрате кормильца).

Факт того, что лицо зарегистрировано в системе пенсионного страхования, подтверждается СНИЛС. Однако основанием для получения страховой пенсии являются официальный стаж и перечисление взносов на лицевой счет ПФР. Эти отчисления и будут служить источником пенсионных выплат по старости.

Каким законодательством регулируется?

Общие правила организации пенсионного обеспечения устанавливаются ФЗ № 167 от 15.12.2001 «Об обязательном пенсионном страховании в РФ». Данный нормативный акт регулирует правовые отношения субъектов обязательного пенсионного страхования (ОПС), определяет порядок реализации прав и обязанностей, а также ответственность субъектов, полномочия органов власти и источники финансирования пенсионных выплат.

Закон «О страховых пенсиях» от 28.12.2013 N 400-ФЗ осуществляет правовое регулирование в области страховых пенсионных выплат. В нем указывается перечень лиц, имеющих право на такую выплату, виды и условия назначения страховой пенсии, расчетные формулы, а также понятие трудового стажа и порядка его исчисления.

Расчет и подтверждение трудового стажа для назначения страховой пенсии осуществляется в соответствии с Постановлением Правительства от 02.10.2014 № 1015.

В документе разъясняется:

  • какие требования должен соблюдать работодатель при оформлении трудовой книжки;
  • как правильно рассчитать количество отработанных лет для разных категорий трудящихся (например, во вредных условиях и пр.);
  • какими документами подтверждается трудовой стаж и иные периоды, включаемые в отработанное время (например, обучение в вузе или отпуск по беременности и родам).

Еще один важный закон«О накопительной пенсии» (№ 424 ФЗ от 28.12.2013). Он касается вопросов, связанных с формированием накопительной части пенсии, назначением, расчетом размера, а также разъясняет порядок приостановления и возобновления платежей. Важный критерий – ожидаемый период выплаты накопительной пенсии, он устанавливается отдельным ФЗ № 446. Показатель зависит от продолжительности жизни и ежегодно корректируется на основе статистических данных. Так, в 2019 г. этот период составил 252 месяца, а в 2020 г. он был увеличен до 258 месяцев.

ФЗ № 111 от 24.07.2002 «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации» и ФЗ № 75 от 07.05.1998 «О негосударственных пенсионных фондах» касаются вопросов финансирования выплат, а также регулируют деятельность учреждений, занимающихся управлением пенсионными накоплениями граждан. Нормативные акты содержат требования к инвестиционной политике фондов, условиям страхования ответственности, порядку и срокам предоставления отчетности контролирующим органам.

Порядок назначения пенсий отдельным категориям граждан регулируется ФЗ № 166 «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации». Такое пенсионное обеспечение выплачивается чиновникам, летчикам, космонавтам, силовикам, военным и их родственникам, участникам ВОВ, пострадавшим в результате техногенных или радиационных катастроф. Эти пенсии считаются государственными, а не страховыми, так как выплачиваются за счет средств федерального бюджета, а не ПФР.

Отличия страховой пенсии от накопительной

С 2002 г. в России действует распределительно-накопительная система, которая делит пенсию на три составляющих: базовую (ее выплачивает государство всем без исключения гражданам), страховую, накопительную. Несмотря на то что две последних выплаты также являются составляющими пенсии, они не имеют между собой ничего общего. Разберемся, в чем их отличия?

КритерийСтраховаяНакопительная
Способ формированияРассчитывается в соответствии с нормативными актами при помощи ежегодно индексируемых коэффициентов.Аналогична банковскому вкладу. На ее величину влияет только один параметр – инвестиционная доходность.
ФормаРассчитывается в условных показателях – баллах или пенсионных коэффициентах. Стоимость балла устанавливается на государственном уровне, она может пересматриваться в любую сторону.Рассчитывается только в денежной форме. Все отчисления застрахованного лица накапливаются на его индивидуальном лицевом счете в государственном или негосударственном ПФ.
По форме собственностиБаллы являются условным показателем, выступая в качестве обязательства государства в дальнейшем ежемесячно перечислять гражданину определенную сумму. Целевого накопления средств не предусмотрено, т. е. все отчисления направляются на выплаты тем, кто уже вышел на пенсию.Принадлежит только гражданину. Государство не может распоряжаться по своему усмотрению этими средствами и снимать их с лицевого счета застрахованного.
Способ индексацииИндексируется государством в зависимости от демографической ситуации и состояния экономики.Увеличивается на процент, который заработала управляющая компания или государственный ПФ. Доходность распределяется между всеми владельцами лицевых счетов пропорционально величине вклада.
Право наследованияНет.Да, право наследования закрепляется за родственниками в случае смерти владельца счета.
В зависимости от волеизъявленияОбязательна и предусмотрена для всех граждан, имеющих страховой стаж.Формируется добровольно у граждан, родившихся с 1967 г. и позднее, если до 2015 г. было подано заявление о дроблении накоплений.

Трудовая, социальная и страховая пенсии – в чем отличия

Ранее трудовая пенсия назначалась всем гражданам, которые достигли определенного возраста и накопили стаж. С 2015 г. вступили в силу изменения, предусмотренные ФЗ № 400 и ФЗ № 424. С этого момента понятие «трудовой» пенсии перестало существовать, вместо него появились два новых – накопительная и страховая выплаты.

ВНИМАНИЕ! Гражданин может получать одновременно обе части, при условии, что имеет необходимый стаж, а также накопления на лицевом счете.

Страховая пенсия выплачивается по достижению гражданином пенсионного возраста, она зависит от количества накопленных пенсионных баллов, их стоимости, стажа и размера заработной платы. Она формируется за счет отчислений работодателя, из 22 % от общей суммы на ее финансирование направляется 16 %. Все пенсии платятся за счет средств, накопленных в ПФР.

Социальная пенсия является государственной и платится гражданам, не имеющим права на страховую выплату. Ее назначают инвалидам без трудового стажа, всем пострадавшим от техногенных катастроф, а также военным, летчикам и чиновникам по выслуге лет (ст. 4 ФЗ-166 «О государственном пенсионном обеспечении в РФ»). Источником средств является федеральный бюджет, а минимальный размер страховой пенсии ежегодно пересматривается в зависимости от уровня инфляции в стране.


Федеральный закон № 400 «О страховых пенсиях» – основные положения

Порядок назначения, формирования и выплат страховых пенсий регулируется ФЗ № 400 от 28.12.2013. Цель документа – защитить права каждого гражданина на ежемесячную выплату, которая должна компенсировать утраченный им источник дохода.

В главе 2 содержится основная терминология, даются определения таким понятиям, как ИПК, стаж, пенсия. Ст. 6 содержит перечень страховых пенсий (по старости, инвалидности, потере кормильца), а в ст. 4 приводится список лиц, имеющих право на их получение:

  • граждане РФ, застрахованные в соответствии с ФЗ № 167 «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации»;
  • нетрудоспособные члены семьи, потерявшие кормильца;
  • иностранные граждане или лица без гражданства, при условии соблюдения условий настоящего ФЗ.

Глава 2 разъясняет условия назначения выплат по старости, инвалидности и в случае утраты кормильца. Приводятся требования к лицам, претендующим на страховую пенсию.

В главе 3 рассматривается один из важнейших критериев – трудовой стаж. Указывается, какие периоды работы и иной деятельности в него включаются, а также устанавливаются требования к подтверждающим документам.

Глава 4 разъясняет, на какие составные части подразделяется страховая пенсия, а также по каким формулам рассчитывается выплаты и надбавки.

В главе 5 описываются механизмы, сроки и способы выплаты страховой пенсии. Также затронуты вопросы, связанные с прекращением, приостановкой и возобновлением выплат.

Глава 6 посвящена вопросам досрочного оформления пенсионного обеспечения, перечислены категории граждан, которые имеют право на такую льготу и условия оформления.

Глава 7 содержит переходные и заключительные положения, регулирующие вопросы вступления в силу данного закона и отдельных его положений.

Изменения в ФЗ о страховых пенсиях в 2020 году

В 2020 г. в законодательство было внесено четыре важных изменения. Во-первых, повышена стоимость пенсионного балла, теперь она составляет 93 руб. Во-вторых, увеличился ежемесячный размер фиксированной выплаты – до 5686,25 руб.

ВНИМАНИЕ! Средняя пенсия в 2020 г. составила 16389,62 руб.

В-третьих, с 2020 г. в законодательстве появилось понятие «отсрочки» на преждевременный выход на пенсию. При этом требования к специальному стажу пересматриваться не будут, но вот срок выхода на пенсию изменится. Согласно новому положению, отправиться на заслуженный отдых можно только через 5 лет с момента, когда будет отработан нужный стаж.

Последнее изменение коснулось тружеников села, занятых непосредственно производством и переработкой сельхозпродукции. С 2020 г. страховая пенсия увеличится на сумму 1333,54 руб.


Виды страховой пенсии и нюансы назначения

В соответствии со ст. 3 ФЗ №400 «О страховых пенсиях» гражданин имеет право на ежемесячную денежную выплату, компенсирующую ему потерю источника доходов. В ст. 6 настоящего закона установлены следующие виды страховых пенсионных выплат:

  • по причине наступления старости;
  • по инвалидности;
  • по причине утраты кормильца.

Каждая из них имеет свои особенности и начисляется с соблюдением требований, установленных федеральными законами.

По старости

Пенсия по старости – ежемесячная выплата гражданину до конца жизни, назначаемая в связи с достижением им определенного возраста.

Правом на получение пенсии по старости обладают лица:

  • достигшие возраста 65 для мужчин и 60 лет для женщин;
  • имеющие трудовой стаж не менее 11 лет (в 2024 его продолжительность возрастет до 15 лет);
  • индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК) которых не менее 18,6. Ежегодно значение ИПК будет увеличиваться на 2,4, пока не достигнет значения 30 баллов;
  • имеющие право на досрочный выход на пенсию.

ВАЖНО! Если гражданину не хватает баллов или страхового стажа, ему назначают социальное пенсионное обеспечение.

По инвалидности

Страховая пенсия по инвалидности назначается лицу, признанному инвалидом и имеющему не менее одного дня трудового стажа. Признать человека инвалидом и установить группу (I, II или III) может только федеральное учреждение, имеющее право на проведение медико-социальной экспертизы.

Согласно ст. 9 ФЗ № 400 «О страховых пенсиях» выплата по инвалидности назначается вне зависимости:

  • от длительности трудового стажа, который может быть 1 день или несколько лет;
  • от причины, по которой человек стал нетрудоспособен;
  • от момента наступления инвалидности (до поступления на работу, в период трудовой деятельности или после прекращения);
  • от наличия работы на момент освидетельствования медицинской комиссией и признания инвалидом.

ВНИМАНИЕ! Длительность страхового стажа не влияет на размер страховой пенсии по инвалидности.

В случае когда у гражданина нет трудового стажа, в соответствии с ФЗ № 166 от 15.12.2001 «О государственном пенсионном обеспечении в РФ» ему назначается социальное пенсионное пособие. Как правило, получать такую пенсию имеют право дети и люди, не имеющие официального трудового стажа. Выплата пенсии осуществляется в течение периода, на который установлена инвалидность, или до момента достижения гражданином пенсионного возраста (65–70 лет при отсутствии страхового стажа, 60–65 при его наличии).

ВНИМАНИЕ! Размер пенсии по старости, назначаемой инвалиду, не может быть меньше пособия по инвалидности.

По потере кормильца

В соответствии с ФЗ № 400 от 28.12.2013 «О страховых пенсиях» право на получение такой выплаты имеют нетрудоспособные члены семьи, потерявшие единственного кормильца. Также выплата полагается родственникам лиц, признанных безвестно пропавшими в соответствии с законодательством РФ.

ВНИМАНИЕ! Пенсия не назначается в случаях, когда в отношении кормильца были совершены противоправные действия, повлекшие его смерть. Данный факт подтверждается вступившим в законную силу решением суда.

Круг лиц, имеющих право на получение выплаты по потере кормильца, ограничен ст. 10 № 400:

  • нетрудоспособные члены семьи, не имеющие возможности работать по причине несовершеннолетия или утраты здоровья и бывшие на иждивении (дети, братья, сестры, внуки, не достигшие возраста 18 лет или обучающиеся очно, в том числе и за пределами России);
  • родители, супруги, дедушки или бабушки, если они не работают по причине ухода за ребенком, не достигшим 14 лет;
  • нетрудоспособные супруг или родители, если они были на иждивении умершего и не имеют собственных источников дохода.

ВНИМАНИЕ! Пособие может выплачиваться бессрочно или до момента, пока получатель не станет трудоспособным.

Пенсия полагается всем семьям, в которых кормилец имел трудовой стаж (даже один день). При этом доказывать факт иждивения детей до 18 лет не требуется. Выплата назначается нетрудоспособным родителям и супругу умершего в том случае, если они ранее имели источник дохода, но в настоящий момент его потеряли.


Государственные пенсии

Государственные пенсии – еще один вид поддержки нетрудоспособным гражданам, оказываемый за счет средств федерального бюджета.

Их назначение и выплата регулируются законом № 166-ФЗ «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации», а виды перечислены в ст. 5 настоящего ФЗ:

  • По выслуге лет.
  • По старости. Предоставляется гражданам, пострадавшим от радиации или техногенных катастроф, а также проживавшим на зараженных территориях.
  • По инвалидности. Право на ее оформление имеют ветераны, участники ВОВ, блокадники, военные, получившие инвалидность в результате боевых действий и пр.
  • По потере кормильца. Выплачивается родственникам и членам семьи погибшего военнослужащего.
  • Социальные выплаты. Предназначены для лиц, не имеющих права на страховые выплаты, не имеющих возможности трудиться по причине инвалидности или пожилого возраста.

Пенсия по выслуге лет назначается следующим группам граждан:

  • государственным служащим со стажем не менее 15 лет;
  • военным;
  • космонавтам со стажем 25 лет для мужчин (из которого минимум 10 календарных лет должно быть проведено летно-испытательном составе) и 20 лет для женщин (7,5 календарных лет проведено летно-испытательном составе);
  • летчикам-испытателям со стажем 20 и 25 лет, при этом 2/3 должно быть в летно-испытательном составе.

Условия назначения страховой пенсии

В соответствии с ФЗ-400 право на получение страховой пенсии имеют лица:

  • Достигшие пенсионного возраста. Для женщин – 60 лет, для мужчин – 65.
  • Имеющие достаточный страховой стаж. В 2020 году его величина составляет 10 лет, к 2024 увеличится до 15 лет.
  • С пенсионным коэффициентом не менее 18,6.

ВНИМАНИЕ! Досрочная пенсия назначается гражданам, если они входят в льготную категорию и накопили не менее 30 баллов.


Формула расчета страховой пенсии по старости

Пенсия по старости рассчитывается в рублях по формуле:

стоимость 1 пенсионного коэффициента (ПК) на момент установления пенсии * сумма пенсионных коэффициентов + фиксированная доплата

Стоимость ПК ежегодно увеличивается, к 2024 года она составит 116,63 балла. Если гражданин обратится за оформлением пенсии не по достижении возраста, а позже, то сможет увеличить размер выплат. Дело в том, что за «просрочку» ему будут начислены повышающие коэффициенты.

Фиксированная доплата также ежегодно пересматриваются и повышаются не менее, чем на процент инфляции. В 2020 г. ее сумма составила 5686,25 рубля.


Что такое фиксированная выплата страховой пенсии и её размер

Впервые понятие фиксированной выплаты появилось в 2015 году. Она назначалась и выплачиваюсь пенсионерам вместе со страховой пенсией. Ежегодно индексировалась на размер инфляции, а лица, старше 80 лет и инвалиды I группы получали доплату в размере 100 % к пенсии.

ВНИМАНИЕ! Сейчас величина фиксированной выплаты страховой пенсии составляет 5686,5 руб., к 2024 г. она увеличится до 7131,34 руб.

Фиксированная выплата полагается следующим категориям лиц:

  • достигшим пенсионного возраста и накопившим достаточные баллы;
  • людям с ограниченными возможностями при условии, что имеется официальный трудовой стаж. Размер доплаты зависит от группы инвалидности: 1 группа – 10668,38 руб., 2 группа – 5334,19 руб., 3 группа – 2667,10 руб.;
  • нетрудоспособным гражданам в связи с потерей кормильца.

Порядок оформления страховой пенсии

Шаг 1. Оформление страховой пенсии следует начинать со сбора документов. Понадобится справка от работодателя о доходах, трудовая книжка, сведения о награждениях, работе в тяжелых или вредных условиях. При наличии льгот (например, инвалидности) специалисты ПФР обязательно затребуют справку, заверенную надлежащим образом.

Шаг 2. Обратиться в местное отделение ПФР или МФЦ с пакетом документов, заполнить заявление на получение пенсии. Также можно направить документы по почте, подать через представителя или посредством сети Интернет (личный кабинет на «Госуслугах» или на портале ПФР).

ВНИМАНИЕ! Законодательство разрешает подавать документы за месяц до того момента, как гражданин достигнет пенсионного возраста.

Шаг 3. После предварительной проверки заявителю сообщат о том, все ли документы оформлены должным образом, нужно ли предоставить дополнительные подтверждения трудового стажа.

Шаг 4. После устранения замечаний специалист ПФР принимает документы, после чего принимается решение о назначении страховой пенсии.

Список документов

Для получения страховой пенсии потребуются следующие документы:

  • заявление о назначении ежемесячных страховых пенсионных выплат;
  • паспорт (копия и оригинал), СНИЛС;
  • трудовая книжка;
  • справка о заработках за последние 60 месяцев или сведения из ПФР о среднемесячном заработке;
  • документы, подтверждающие право на льготы.

Куда обращаться?

Обратиться за назначением можно в любое территориальное отделение ПФ РФ, либо в МФЦ по месту жительства пенсионера. Также возможность подать заявление предусмотрена в личном кабинете на сайте ПФР, а также на портале «Госуслуги». Гражданам, выехавшим за пределы РФ, а также не имеющим постоянной регистрации, следует обращаться за назначением пенсии по почте непосредственно в ПФ России по адресу: г. Москва, ул. Шаболовка, д. 4.


Досрочная пенсия – кому полагается и как оформляется?

В соответствии со ст. 30, ст. 31, ст. 32 ФЗ № 400 «О страховых пенсиях» пенсию по старости можно оформить досрочно.

Такое право имеют следующие категории лиц:

  • работавшие во вредных, опасных для жизни и здоровья условиях (1 и 2 список профессий);
  • проживавшие на Крайнем Севере, а также в районах, приравненных к нему;
  • обладающие определенным социальным статусом, например, многодетные мамы;
  • по выслуге лет (медики, учителя).

В соответствии со ст. 32 ФЗ–400 право на досрочное пенсионное обеспечение имеют:

  • многодетные мамы (5 и более детей), воспитывавшие детей до 8-летнего возраста со стажем не менее 15 лет;
  • опекун или родитель ребенка с инвалидностью, воспитывавшего его до 8 лет и имеющий стаж 20 лет для мужчин и 15 для женщин;
  • мать 2 и более детей, работавшая в условиях Крайнего Севера не менее 12 лет (в приравненных к нему регионах – 17 лет);
  • военнослужащие, раненные во время военных или боевых действий в 55 лет для мужчин и в 50 лет для женщин;
  • инвалиды I группы по зрению (в 50 лет мужчины и в 40 лет женщины);
  • больные карликовостью (в 45 лет для мужчин, в 40 – для женщин).

Чтобы оформить пенсию, нужно обратиться с пакетом документов в территориальное отделение ПФР. Сделать это можно лично, через представителя или направить заявление по почте. После проверки документов специалист выносит решение о назначении выплат, либо уведомляет гражданина о необходимости предоставить дополнительные подтверждения стажа или права на льготу.

ВНИМАНИЕ! На устранение замечаний гражданину дается 3 месяца. До истечения срока он должен повторно обратиться в ПФР.


Минимальная страховая пенсия в 2020 году

Выплачивается всем неработающим пенсионерам, если их доход ниже прожиточного минимума. Размер выплаты ежегодно пересматривается, а сама она складывается из двух частей: федеральной и региональной. Федеральная часть доплачивается, если прожиточный минимум пенсионера (ПМП) ниже, чем в среднем по всем регионам.

На 2020 г. среднее значение ПМП установлено в размере 9311 руб., самое высокое значение – в Чукотском административном округе (19000 руб.), а самое низкое – в Белгородской области (8016 руб.).

Страховая пенсия – важный инструмент поддержки государством лиц преклонного возраста, а также самых незащищенных категорий граждан.

Выплата назначается:

  • по старости (мужчинам – в 65, женщинам – в 60 лет), инвалидам (при наличии подтвержденного заключения), а также членам семей в связи с потерей кормильца;
  • право на досрочный выход имеют категории граждан, указанные ст. 32 ФЗ № 400.

Для ее получения необходимо обратиться в территориальное отделение ПФР или МФЦ с паспортом, трудовой и документами, подтверждающими право на получение льгот. Средний размер страховой пенсии в 2020 году составил 9311 руб.


Видео: Страховая пенсия по старости, ее размер и условия назначения


Видео: Кому положена фиксированная выплата к страховой пенсии


Материал подготовлен редакцией сайта pensiyaportal.ru


Не потеряйте эту статью!