Как погасить ипотеку материнским капиталом — документы и порядок действий

Время чтения ≈ 9 минут

Содержание

Отсутствие жилья затрудняет жизнь семей, поэтому государство предлагает программу помощи молодым супругам с детьми. С помощью средств, которые выделяют после появления ребенка, можно облегчить выплату кредита на квартиру. Эта процедура регулируется законодательство. Важно выяснить, как погасить ипотеку материнским капиталом.

Как погасить ипотеку материнским капиталом — документы и порядок действий
Материнский капитал облегчает выплату ипотечного кредита

Как погасить ипотеку с помощью материнского капитала

Сертификат разрешают потратить на нужды семьи. С его помощью улучшают условия жизни. Семьи могут в счет льготных средств приобрести жилье, построить новую недвижимость или ускорить выплату ипотечного кредита.

Как связаны материнский капитал и ипотека

В законе о материнском капитале указано, для каких целей можно использовать средства. Одним из вариантов является приобретение недвижимости. Можно купить квартиру в здании, строительство которого еще не завершено. Средствами можно погасить долги по ипотеке. Также их вносят при оформлении кредита, как первый взнос.

Требования к жилью, которое приобретается на материнский капитал

Чтобы погашение кредита по ипотеке стало возможным, сделка должна выполняться согласно действующему законодательству:

  1. Жилье должно располагаться в Российской Федерации.
  2. Собственникам следует разделить недвижимость на каждого члена семьи. Часть квартиры достается и детям.
  3. Деньги перечисляют по безналичному расчету, для этого обе стороны договора должны иметь счета.
  4. Запрещены сделки между родственника.
  5. Для оплаты ипотеки разрешено использовать часть капитала или полностью.

Использовать сертификат можно на покупку именно дома или квартиры. Приобрести участок, на котором в будущем будет вестись строительство, нельзя, так как подобные покупки не способствуют улучшению жилищных условий.

Как погасить ипотеку материнским капиталом — документы и порядок действий
Маткапитал позволяет молодым семьям улучшить условия проживания

Можно ли потратить материнский капитал на погашение ипотеки, взятой ранее

Маткапитал разрешено использовать не только для первоначального взноса. С его помощью оплачивают имеющиеся долги по жилищному кредиту. В этой ситуации ждать, пока ребенку исполнится 3 года, не нужно. Сертификат можно потратить сразу после рождения. Дата заключения кредитного договора роли не играет.

Можно ли направить деньги на строительство не только квартиры, но и дома

Средствами можно воспользоваться для строительства дома, его реконструкции или пристройки. Но важно соблюдать условия, установленные законодательством и собрать пакет документов, который зависит от способа возведения жилья.

Можно ли с помощью материнского капитала погасить другой кредит, не жилищный

Материнским капиталом разрешено погашать только часть ипотеки, проценты. Использовать его для потребительского кредита, микрозайма, автокредита запрещено.

Как погасить ипотеку материнским капиталом пошагово

Для досрочного погашения ипотечного кредита материнским капиталом, оплаты долга или процентов по ипотеке необходимо выполнить ряд процедур.

Как погасить ипотеку материнским капиталом — документы и порядок действий
Сертификат позволяет уменьшить проценты или погасить долги по кредиту

Взять в банке справку о получении ипотеки

В первую очередь, необходимо обратиться в банк для получения документа, который подтвердит наличие обязательств. Эту справку нужно предъявить ПФР. Бумага составляется с указанием номера договора и общего размера долга, личных данных заемщика, номера счета и других реквизитов для перевода денег в банк.

В финансовых организациях есть специальные бланки для ПФР. Моментально справку не дают, придется подождать 2-3 дня.

Подписать обязательство у нотариуса

Важно предварительно позаботиться о том, чтобы дети были обеспечены жильем. В документах указывают части, которые будут принадлежать им. Для этого до обращения в ПФР нужно обратиться к нотариусу для составления письменного обязательства. Чтобы его оформить, оба супруга должны прийти в нотариальную контору с:

  • паспортами;
  • свидетельствами о браке и рождении детей;
  • договором купли-продажи или договором на землю, если строится частный дом;
  • выпиской из государственного реестра недвижимости;
  • договором с банком;
  • сертификатом.

После этого переход права собственности регистрируют в Росреестре.

Как погасить ипотеку материнским капиталом — документы и порядок действий
Деньги тратят на покупку нового жилья, строительство или реконструкцию

Подать заявление в ПФР

Заявление о переводе средств отправляют на сайте ПФР, с помощью Госуслуг, в многофункциональном центре или самостоятельно посетив отделение.

Кроме заявления, потребуется паспорт заявителя и СНИЛС, сертификат, свидетельство о браке, обязательство, справка из банка и копия договора по кредиту. Также нужен договор купли-продажи, выписка из ЕГРН и счета продавца, подтверждающая перевод банком суммы за жилье.

Дождаться ответа от Пенсионного фонда

Дальнейший порядок заключается в ожидании результатов. ПФР принимает решение месяц. Когда заявку одобрят, деньги перечислят в течение 10 дней.

Подать заявление в банк

После получения разрешения необходимо посетить банк и заявить о желании внести маткапитал для погашения всей ипотеки или оплаты части. Приходят с сертификатом и справкой из ПФР, в которой указывают, сколько на счету средств.

Заемщик составляет заявление, один экземпляр получает банк, а второй сам клиент. Вторую копию помечают печатью, подтверждающей принятие документов к рассмотрению.

Снять обременение и распределите доли

Сначала жилье будет находиться в залоге продавца, так как деньги за него не перечислены. Но после того как удалось закрыть долг перед ним, обременение снимают, подавая заявление в Росреестр. Для этого обращаются в МФЦ. Госпошлина не взимается. Через 3 дня после обращения обременение будет снято.

Как погасить ипотеку материнским капиталом — документы и порядок действий
Если использовать маткапитал для оплаты ипотеки, доли в жилье должны выделяться для родителей и ребенка

Особые рекомендации по поводу распределения долей отсутствуют. В законодательстве не указано, какой именно размер части жилья должен принадлежать детям. Родители обычно:

  • делят поровну;
  • отдают большую площадь детям;
  • записывают большую долю на себя;
  • выделяют долю в соответствии со средствами сертификата, которые потрачены на оплату.

Чтобы избежать дополнительных затрат на оплату услуг нотариуса, для выделения долей детям можно составить простое письменное соглашение, а остальное оставить в качестве совместно нажитого имущества.

Но важно помнить, что с продажей такой недвижимости могут возникнуть трудности. Так как если в семье на то время будут несовершеннолетние, нужно заручиться разрешением органов опеки. Если его не получить, сделка будет считаться незаконной.

Сроки перечисления денег

ПФР будет принимать решение 30 дней, после чего в течение 5 дней заявителю сообщат результаты. Если ему откажут, то в документе должны расписать, по какой причине деньги не могут быть выплачены.

Что касается сроков перечисления материнского капитала для погашения ипотеки, то при положительном решении денежные средства будут перечислены согласно заявлению в срок 10 дней.

Важно помнить, что во время рассмотрения заявки проценты будут начисляться без поблажек, на установленных договором условиях. Поэтому окончательная сумма оплаты за период получения разрешения может измениться.

Как погасить ипотеку материнским капиталом — документы и порядок действий
С помощью сертификата можно уменьшить размер платежей и ускорить срок освобождения от долга

На что направить маткапитал — на оплату процентов или основного долга

Использовать сертификат на погашение основного долга или оплатить им проценты решают, учитывая условия договора по кредиту. Порядок финансовое учреждение устанавливает на свое усмотрение или согласует эти моменты с заемщиком.

Чаще вносят средства за основной долг с процентами на соответствующую дату. Это создает новый график выплаты и уменьшает срок кредитования. Данный вариант более выгоден заемщику, так как способствует снижению переплаты.

Если в планы не входит раньше времени оплатить кредит, то для заемщика более подходящим вариантом будет погашение процентов. В дальнейшем можно погашать только задолженность. Это уменьшит сумму платежей и снимет нагрузку с бюджета семьи.

Выделение долей детям после погашения ипотеки материнским капиталом

По закону использовать маткапитал для погашения ипотеки можно только тогда, когда должник согласен выделить в жилье доли для всех членов семьи.

Это условие должно быть соблюдено в течение полугода после того, как кредит погасят и снимут обременение. Поэтому во время оформления документов на оплату ипотеки сертификатом его владелец должен составить распоряжение на распределение долей и заверить у нотариуса.

Как погасить ипотеку материнским капиталом — документы и порядок действий
На другие кредиты потратить средства, выделенные государством, нельзя

Для выполнения процедуры необходимо:

  1. Собрать документы, которые потребуются нотариусу. Распоряжение составляют с применением свидетельства о браке и рождении ребенка, сертификата, бумаг на недвижимость, выписки из реестра, ипотечного договора.
  2. Взять паспорт и посетить нотариальную контору. Если в документах на жилье указаны оба супруга, то нужно, чтобы они вместе присутствовали на оформлении или была доверенность.
  3. Внести оплату государственного сбора.

Документ сделают в конторе и отдадут на руки после заверения у нотариуса. После этого необходимо выполнить регистрацию в Росреестре.

Процедура распределения долей также может предусматривать составление дарственной вместо распоряжения.

Какую часть жилья владелец сертификата должен выделить каждому ребенку, не указано в законодательстве. Но обычно эту величину определяют, учитывая, сколько процентов от общего долга помогла погасить государственная льгота.

Если в семье будут заводить больше детей, то для них уже предусмотрена доля в купленном жилье. В этой ситуации доли перераспределяются.

Как погасить ипотеку материнским капиталом — документы и порядок действий
В жилье, приобретенном за материнский капитал, предусмотрены доли и для будущих детей

Почему могут отказать и что делать в таком случае

Полностью или частично погасить ипотечным кредитом материнский капитал разрешают не всегда. Хоть в законодательстве и указано, что сертификат подходит для уплаты долга, но некоторые финансовые учреждения отказываются выдавать молодым супругам заем. В большинстве случаев причина отказа заключается в неправильном подборе документов.

Также не получить согласие семья может, если в справках присутствуют ошибки.

Существуют и другие моменты, когда заемщику могут отказать:

  1. Сделка противоречит действующему законодательству. Материнский капитал выдается для улучшения условия проживания матери и детей. Поэтому деньги, которые выдает государство, не разрешается тратить на помещение, которое находится в неблагоприятном состоянии и только ухудшает условия. Поэтому отказать могут, если заемщик хочет приобрести аварийное жилье.
  2. Утеряны права на использование материнского капитала. Если женщину лишили родительских прав, она не может использовать деньги, которое ей выделило государство. Это же относится и к людям, которые оформили усыновление, но отказались от ребенка.

Изменить решение финансового учреждения в случае отказа невозможно. Но владелец сертификата может попытаться оформить кредит еще раз. Для получения одобрения банка придется объяснить, почему в прошлый раз отказали и устранить причину. Для этого можно дополнить пакет необходимыми документами, составить справки повторно без ошибок, соблюдать правила оформления заявлений.

Если был получен отказ от пенсионного фонда, его можно обжаловать. Для этого в самом ПФР обращаются к руководителю отделения.

Как погасить ипотеку материнским капиталом — документы и порядок действий
Благодаря мерам государственной поддержки можно снизить платежи по кредиту

Распоряжение материнским капиталом строго контролируется законодательством. Деньги можно использовать для выплаты ипотечного кредита. Для этого следует составить подходящие документы и обратиться в ПФР, согласовав это с банком. Важно выделить часть жилья для каждого ребенка и правильно оформить справки.


Материал подготовлен редакцией сайта pensiyaportal.ru


Не потеряйте эту статью!