Рейтинг банков России по надежности на 2018 год

Время чтения ≈ 7 минут

Нестабильная экономическая ситуация в России оказывает влияние не только на предприятия, но и на кредитные организации – банки. Как узнать – имеет ли финансовое кредитное учреждение проблемы и можно ли ему доверять? В этой ситуации спасательным кругом станет рейтинг банков по надежности, по данным Центробанка на 2018 год. Рейтинг составляется по единому методу. Это гарантирует одинаковую оценку всех финансовых организаций. Это не зависит от симпатий или антипатий составителей.

Как узнать о проблемах банка

Наиболее показательные и имеющие определенную значимость – кредитные рейтинги. Только и здесь не все просто. Чтобы получить рейтинг коммерческое учреждение заключает с рейтинговым агентством договор. Поэтому организации имеют рейтинги от разных агентств или совсем их не имеют.

Именно у вкладчиков популярностью пользуются рейтинги, которые представляют собой ранжирование финансовых учреждений по какому-либо одному из показателей. Например, по размеру коммерческой организации, по объему собственного капитала, по величине вкладов пользователей и др. Соответственно, чем больше кредитная организация, тем больше ей доверяют. Вся информация для составления таких рейтингов берется из данных Центробанка РФ. На основании этих данных составлен рейтинг банков по надежности, по данным Центробанка на 2018 год.

Рейтинг банков России по надежности  на 2018 год
Банки России

Ранжирование кредитных организаций по одному показателю становится недостатком таких рейтингов. Для оценки всех показателей, надо уметь определять важность данных и их показателей. Для этого требуется немало времени и знаний.

Популярностью пользуется рейтинг банков с позиций вкладчика. Здесь не только выполняется ранжирование по размерам вкладов клиентов. Дается оценка учреждения, которая рассчитывается по единому методу.

Здесь делается анализ таких показателей, как:

  • изменение объемов вкладов за определенный период;
  • общий объем капитала финансовой кредитной организации;
  • качество соблюдения им нормативов Центробанка РФ.

Стоит обратить внимание на изменения объема средств юридических лиц, которые размещаются в кредитном учреждении.

В отличие от простых граждан, предприниматели опытнее в финансовых вопросах и при возникновении риска потери средств, они первыми начинают выводить сбережения. Используя данные и показатели таких рейтингов вкладчики, могут вовремя увидеть изменение ситуации, реальное финансовое положение коммерческой организации и быстро принять решение. Показатели рейтингов обновляются ежемесячно, после размещения кредитными учреждениями своей отчетности.

Рейтинг банков России по надежности  на 2018 год
Рейтинг банков

Какому банку можно доверять

Как же все-таки определить – доверять банку или нет. По каким показателям можно оценить его надежность:

  1. Все вклады физических лиц в объеме до 1,4 млн рублей подлежат государственному страхованию, АСВ. Если коммерческая организация лишается лицензии, выплачиваются вклады вкладчикам из фондов АСВ – Агентство по страхованию вкладов. Если принимается решение помочь кредитной организации восстановиться, то деньги какое-то время будут «заморожены». Получается, держать деньги в банке, в общем, безопасно, но и выбирать слабые банки не стоит.
  2. Обратите внимание на уменьшение или увеличение финансовых вложений юридических лиц. Предприниматели быстрее реагируют на ухудшение финансовой ситуации банка, у них больше опыта и больше информации для анализа положения.
  3. Банкам из ТОПов 10-20 и т. д. больше доверия. Но даже в этом случае лучше разделить сбережения по разным банкам. Можно часть денег положить в банковскую ячейку – не идеально, но надежно. Можно для оценки надежности использовать рейтинг банков по надежности (по данным Центробанка на 2018 год).
  4. Ищите новости о банках и внимательно анализируйте их. Свежая информация поможет быть в курсе происходящих изменений. Опыт доказывает, что как только появляются тревожные новости можно успеть вывести свои сбережения, не дожидаясь отзыва лицензии или оздоровления кредитной организации.

Центральный Банк РФ каждый год утверждает список значимых кредитных организаций. В прошлом 2017 году в перечень входило 10 банков. А в 2018 году их количество выросло на одну финансовую единицу. Теперь их 11. На данные финансовые кредитные организации приходится больше шестидесяти процентов общих активов российской банковской сферы. На эту группу крупнейших банков распространяются особые требования.

Статус системно значимых банковских организаций говорит о поддержке Центробанка, в некоторых случаях – государства. Это, безусловно, может служить критерием надежности финансовой кредитной организации. Изучение данного списка банков может оказаться полезным простым вкладчикам и будущим клиентам банков.

Изучить его следует по нескольким причинам:

  • для выяснения показателей надежности кредитной организации;
  • для понимания возможности доверия данной кредитной организации;
  • для того чтобы не тратить время на подбор банка самостоятельно, а целенаправленно изучить уже выделенные.
Рейтинг банков России по надежности  на 2018 год
Крупнейшие частные банки России

Рейтинг банков по надежности, по данным Центробанка на 2018 год

Центробанк РФ, оценивая состояние конкретного банка и принимая решение отзыва лицензии, оценивает объем собственных средств банка. Это главный норматив, который обязаны соблюдать все российские банки по требованию Центробанка.

Центральным банком установлен средний показатель норматива – 10-11%. Если данный показатель у банка снижается, то ЦБ РФ может отозвать лицензию. То есть достаточный объем собственного капитала можно считать одним из показателей надежности банка.

Обычно в список включаются не менее 100 банков, которые опережают остальных по каким-либо показателям. Основу рейтинга составляют отчеты банков, которые можно увидеть на страницах портала Центробанка.

Основные показатели для оценки:

  1. Активы.
  2. Кредиты.
  3. Вклады.

Сегодня в России около 50-ти банков находятся под государственным управлением. Одними руководство осуществляется напрямую, другими через компании. Оказывая поддержку банку, государство влияет на его рейтинг. Банк автоматически становится более надежным и стабильным.

Рейтинг банков России по надежности  на 2018 год
Центральный банк

Центральный банк утвердил новый перечень кредитно-финансовых организаций из 11 надежных банков России.

11 лучших банков России по статистике ЦБ РФ — это наиболее надежные, проверенные временем и многочисленными финансовыми потрясениями кредитные организации:

  1. Сбербанк – самый крупный коммерческий банк России с государственной поддержкой. Первый в списке по размеру собственного капитала и объему активов.
  2. ВТБ – банк с государственным участием. Крупнейший и надежный банк России. По объему собственного капитала, размерам активов и сумме вкладов ВТБ немного уступает Сбербанку.
  3. ЮниКредит Банк – коммерческий банк. В России работает 29 лет. Сегодня – это представитель европейской банковской группы UniCredit.
  4. Газпромбанк – банк с государственным участием. Один из списка крупнейших и надежных банков России. Первоначально организовывался для поддержки проектов в нефтегазовой сфере. Сегодня финансовое учреждение предлагает полный перечень банковских услуг, включая вклады физических лиц.
  5. Альфа-Банк – крупнейший частный банк. Традиционно занимает лидирующие позиции в рейтинге надежности банков.
  6. ПАО «Московский кредитный банк» – крупнейший коммерческий банк. На российском рынке банковских услуг 26 лет. Банком предоставляется полный перечень банковских услуг как для корпоративных клиентов, так и для физических лиц. В перечень услуг входят универсальные продукты и финансовые услуги для широкого круга клиентов. Сотрудники банка создают специальные финансовые и кредитные программы, учитывая нужды и желания клиентов.
  7. Банк «Финансовая корпорация открытие» – на рынке банковских услуг 25 лет. Это головная организация банковской группы «ФК Открытие». Члены группы – банк «Финансовая Корпорация Открытие» и «ХМБ Открытие».
  8. Росбанк – представитель универсального европейского банка с почти двухвековой историей. Входит в состав группы Societe Generale.
  9. Промсвязьбанк – универсальный частный коммерческий банк. Входит в ТОП-3 частных банков России. Опыт на финансовом рынке – более 20 лет.
  10. Райффайзенбанк – российский коммерческий банк. Дочерний банк европейской группы Райффайзен. В России банк – 22 года.
  11. Россельхозбанк – российский государственный банк. Единственный акционер – государство в лице Росимущество. Создавался для оказания финансовой помощи жителям сельской местности, для стимулирования развития сельского хозяйства. Банк сегодня может предложить большой перечень услуг для жителей сельской местности. Финансирует инфраструктурные проекты на селе. Выдает кредит фермерам.

Никакие показатели рейтинга не заменят свежих новостей. Нужно использовать читать свежие новости о финансовых организациях, желательно не на сайтах самих учреждений. Так можно своевременно узнать о грядущих проблемах и успеть сохранить свои деньги и нервы.