Список негосударственных пенсионных фондов России и советы по выбору

Время чтения ≈ 8 минут

НПФ России — это некоммерческие организации соцобеспечения, которые выполняют обязательное пенсионное страхование и негосударственное обеспечение. Фонды появились в 90-е годы. Их деятельность регулируется ФЗ №75, рядом нормативно-правовых актов. На территории страны работают больше ста зарегистрированных НПФ, лучшие из них вошли в рейтинг.

Понятие негосударственного пенсионного фонда

Список негосударственных пенсионных фондов России и советы по выбору
С помощью НПФ люди увеличивают размер пенсии, выполняя добровольные отчисления

С помощью НПФ копят деньги на старость. Гражданин, частный предприниматель или работодатель делают отчисления, а фонды их инвестируют для сохранения ценности. После выхода на отдых сбережения выплачиваются в виде пенсии.

Фонды действуют в двух направлениях:

  • выступают частью системы обязательного пенсионного страхования, выступая страховщиком;
  • выполняют негосударственное пенсионное обеспечение за счет добровольных накоплений граждан.

С помощью НПФ люди увеличивают размер пенсии, выполняя добровольные отчисления. Чтобы сформировать дополнительный доход, частное лицо должно обратиться в фонд и выбрать пенсионный план. В нем указаны частота и периодичность выплат, сроки и остальные моменты. Все эти условия составляют основу договора с НПФ.

Отчисления можно делать не только в свою пользу. Доступна возможность открыть счет другим членам семьи.

Таким вариантом пенсионного обеспечения могут пользоваться и работодатели для поддержки благосостояния сотрудников и мотивации.

Каким НПФ больше всего доверяют граждане

Среди некоммерческих организаций граждане больше доверяют следующим учреждениям изщ рейтинга.

НПФ Сбербанка

Предлагает физическим лицам два варианта:

  1. Универсальный пенсионный план. Гражданин должен вносить на счет минимум 500 руб. по произвольному графику. Получить средства без потери и дохода от инвестиций можно через 5 лет.
  2. Целевой план. Счет пополняют по произвольному графику с минимальной суммой 1000 руб. Полностью вернуть деньги нельзя. Через 5 лет с момента заключения договора доступны 98,5 % вложенных денег и 80 % дохода от инвестиций.

Участник программы делает взносы регулярно, при необходимости можно взять перерыв. Все накопления защищены, не делятся в случае развода и не взыскиваются третьими лицами. После заключения договора и регистрации клиент получает доступ в личный кабинет, с помощью которого управляет взносами, получает предложения и вносит платежи.

ВТБ Пенсионный фонд

Список негосударственных пенсионных фондов России и советы по выбору
В течение 10 лет НПФ ВТБ в 2 раза увеличил выплаты клиентам

В список НПФ России входит ВТБ. Банк позволяет сформировать накопительную пенсию для себя или близких. После заключения договора клиент сам решает, сколько откладывать в зависимости от финансовых возможностей и пожеланий. Деньги наследуются, но не делятся в случае банкротства.

Заключить договор с ВТБ и открыть счет можно на сайте организации. Фонд будет ежегодно увеличивать накопления за счет инвестиционного дохода и налогового вычета от государства в размере 13 % от суммы взносов.

Средняя доходность за год составляет 7,28 %. Средства от инвестиций будут начисляться каждый год даже после выхода на пенсию.

Газфонд пенсионные накопления

ОАО «НПФ Газфонд пенсионные накопления» — дочернее предприятие Газпрома, которое стало юридическим лицом в 2014 году.

Акционером, владеющим акциями фонда, выступает НПФ «Газфонд». А с декабря 2015 года акции были внесены в уставной капитал «КИТ Финанс Пенсионный администратор». Капитал ОАО составляет два миллиарда рублей.

Чтобы стать участником, необходимо обратиться в ближайшее отделение или пройти регистрацию на официальном сайте, приготовив паспорт и СНИЛС. Для тех, у кого есть личный кабинет на Госуслугах, процесс оформления договора упрощен.

АО НПФ Нефтегарант

Список негосударственных пенсионных фондов России и советы по выбору
Участниками фонда стали более миллиона человека, 88 тысяч из них получают негосударственную пенсию

Негосударственный фонд оказывает услуги с 2000 года. Сначала был предназначен для сотрудников ОАЛ «НК «Роснефть», но постепенно клиентская база расширилась, и «Нефтегарант» вошел в список крупнейших НПФ России. Надежность фонда повысилась за счет рейтинговых агентств.

Организация участвует в системе гарантирования прав застрахованных лиц. С 2019 года фонд вышел на высокий уровень активности, создал широкую линию продуктов для корпоративных клиентов и индивидуальных участников.

НПФ Атомгарант

НПФ создан в 2018 году. Среди плюсов выделяют:

  • возможность следить за накоплениями с помощью личного кабинета;
  • возможность подсчитать накопления на калькуляторе, расположенном на официальном сайте.

Недостатков больше:

  • низкий уровень доходности;
  • отсутствуют филиалы и представительства;
  • общаться с сотрудниками можно только по будням.

Информации о депозитарии, активах и управляющей компании недостаточно в широком доступе.

Национальный НПФ

Входит в перечень крупных межотраслевых фондов. Отличается безупречной историей деятельности. НПФ основан весной в 1997 году. За весь период организация доказала надежность, всегда выполняя пенсионные обязательства. Вкладчики, участники и застрахованные лица вовремя и в полном объеме получили средства, оговоренные  в договоре.

Клиент выбирает корпоративную и личную пенсионную программу, может воспользоваться услугами страховщика. Услугами фонда пользуются 500 тыс. физических лиц. Они каждый месяц получают негосударственную и накопительную пенсию.

География деятельности НПФ постоянно расширяется. Подразделения расположены в 12 городах РФ. Обслуживание клиентов выполняется предприятиями и организациями, сотрудничающими с фондом.

Отношения с вкладчиками построены на профессионализме, прозрачности, взаимной ответственности. Стабильная работа подтверждена высоким рейтингом надежности.

Фонд входит в список крупных НПФ по основным показателям работы. Предлагает схемы, позволяющие развивать многокомпонентную систему пенсионного обеспечения.

Альянс

Это акционерное общество, оказывающее услуги юридическим и физическим лицам, касающиеся обязательного пенсионного страхования и обеспечения. Специальные программы организации предназначены для повышения уровня жизни граждан после выхода на заслуженный отдых.

НПФ «Альянс» входит в Национальную ассоциацию негосударственных пенсионных фондов.

Алмазная осень

Деятельность начал с 1995 года. Фонд создала горнорудная компания АК «АЛРОСА» и «Профалмаз» — компания, лидирующая в сфере добычи алмазов.

Сейчас это акционерное общество, участвующее в системе гарантирования прав застрахованных лиц. Находится в рейтинге негосударственных пенсионных фондов России, имеет стабильный прогноз.

Список негосударственных пенсионных фондов России и советы по выбору
Люди, которым не знакомы принципы работы фондов, не доверяют им свои сбережения

Организация регулярно расширяет линейку пенсионных продуктов, постоянно внедряет новейшие достижения, совершенствует бизнес-процессы и повышает уровень сервиса.

АО НПФ Сургутнефтегаз

По результатам инвестирования фонд обеспечил клиентам значительный прирост пенсионных отчислений, который в несколько раз превысил инфляцию. Роста доходности удалось достичь за счет эффективной стратегии инвестирования, слаженной работы специалистов и профессионализма управляющих.

Фонд способствует формированию финансовой культуры у населения, ориентированной на долгосрочную перспективу. Обеспечивает сохранность и эффективно управляет активами, учитывая интересы клиентов, развивает технологии клиентского сервиса и расширяет спектр услуг в интернете.

Критерии выбора НПФ

Среди негосударственных пенсионных фондов России следует выбрать наиболее стабильный и надежный вариант, изучив особенности деятельности организации и показатели доходности. Прежде чем заключать договор, необходимо учитывать отдельные моменты.

Советы, как выбрать НПФ, в видео:

Дата создания

Пенсионный фонд, который только начал деятельность, не вызывает доверия. Следует учитывать возраст организации и официальную статистику по накоплениям и количеству клиентов. Чем больше возраст, тем лучше опыт в финансовых делах. Крупные фонды могут позволить себе дорогую и профессиональную команду управляющих и хороший сервис.

Список негосударственных пенсионных фондов России и советы по выбору
НПФ играют важную роль в развитии пенсионной системы страны

Учредители фонда

Предпочтительней фонды, которыми управляют большие промышленные и ресурсодобывающие корпорации. Это дополнительно гарантирует надежность.

Хороший знак, если управлением фонда занимаются люди, имеющие большой опыт на финансовом рынке. Если на сайте отсутствует информация о руководителях, стоит насторожиться.

Доходность

Какой доход у организации, можно оценить за продолжительный период деятельности, Необходимо анализировать показатели минимум за 8–10 лет.

Банк России четко регламентирует, куда фонды могут вкладывать средства клиентов и следит, чтобы эти требования выполнялись. Но определенный риск есть, и он повышается вместе с увеличением вероятного дохода.

Поэтому перед заключением договора стоит ознакомиться с инвестиционной декларацией, чтобы понять, во что будут вложены деньги, какой доход ожидается.

Уровень надежности

Существует рейтинг «Эксперт РА», в котором указан уровень надежности фондов, выполнение текущих обязательств и прогноз на будущее. Выбор следует делать среди организаций, которые входят в этот рейтинг, так как часто его отзывают, что говорит о снижении надежности.

При выборе стоит проверить, имеет ли фонд лицензию. Мошенники, которые маскируются под НПФ, пока отсутствуют, но лучше лишний раз перестраховаться.

Место в рейтинге

Изучая реестр НПФ, следует учитывать их рейтинг по количеству застрахованных лиц. В нем указано количество застрахованных граждан, доля рынка.

Прозрачность деятельности

Список негосударственных пенсионных фондов России и советы по выбору
Сделать правильный выбор среди разнообразия организаций сложно

Большинство фондов предлагает клиентам высокую доходность, превышающую инфляцию, стабильные и честные выплаты. Важна и прозрачность деятельности. Клиент должен иметь доступ к информации. После заключения договора организации предоставляют личный кабинет, через который можно следить за операциями, контролировать вложения и подсчитывать размер выплат. Важно сочетание стабильности и доходности фонда.

Важно помнить, что основная задача таких учреждений — обеспечение финансово независимой старости для граждан.

Чтобы сформировать собственный уровень доверия к организации, изучают актуальные рейтинги НПФ. Их составляют несколько раз в год, чтобы доказать населению эффективность работы организации. Деятельность фонда обязательно лицензированная, поэтому незаконных учреждений на рынке нет.

Деятельность фондов постоянно контролируют различные структуры вроде Счетной палаты, Пенсионного фонда РФ, Федеральной службы по финансовым рискам. Можно проконсультироваться с независимыми аудиторами и актуариями.


Материал подготовлен редакцией сайта pensiyaportal.ru


Не потеряйте эту статью!