Возврат пенсионных накоплений — инструкция по возврату взносов

Время чтения ≈ 5 минут

Согласно действующему законодательству РФ, пенсионные выплаты бывают накопительные и страховые. Государством осуществляется выплата страховой части пенсии, а накопительная формируется самим гражданином, который впоследствии сможет оформить возврат пенсионных накоплений.

Общая информация

Накопительная часть отличается от страховой тем, что денежные средства, поступившие на счет, можно инвестировать в различные проекты.

Накопительная часть пенсии
Накопительная часть пенсии

С добровольно перечисленных страховых взносов можно получить социальный налоговый вычет. Его размер составляет 13% от перечислений.

Кто может выступать заявителем

На возврат накопительной части пенсии могут претендовать лица, которые за время осуществления своей рабочей деятельности перечисляли денежные средства в некоммерческие фонды.

Таблица: требования к заявителям
Таблица: требования к заявителям

На данный момент отчисляемые ранее деньги могут получить следующие категории граждан:

  1. Мужчины и женщины, осуществлявшие перевод денежных средств в некоммерческие фонды в период с 2002 по 2004 г. Помимо этого, лица должны соответствовать следующим критериям: мужчины, год рождения которых приходится на следующий промежуток времени: с 1953 по 1966 г, и  женщины, год рождения которых приходится на следующий промежуток времени: с 1957 по 1966 г.
  2. Лица, имеющие право получать пенсионные выплаты раньше установленного законодательством срока.
  3. Лица, не успевшие своевременно воспользоваться своими пенсионными накоплениями.
  4. Лица, получающие пенсионные выплаты не ввиду наступления возраста выхода на заслуженный отдых, а в связи с инвалидностью.
  5. Лица, получающие пенсионные выплаты по случаю потере кормильца.
  6. Лица, являющиеся участниками программы государственного софинансирования пенсионных выплат. В этом случае необходимо соблюсти одно важное условие — гражданин должен был зарегистрироваться до начала 2014 года.

Если человек подходит под одну из категорий, то это потребуется подтвердить документально.

Условия возврата

Иногда обстоятелства складываются так, что нужна информация, как вернуть деньги из Пенсионного фонда. Действующим законодательством РФ установлены два условия, при соблюдении которых можно вернуть накопления:

  1. Наличие собственных накоплений на счете.
  2. Достижение заявителем пенсионного возраста.

Если хоть одно из условий не будет соблюдено, то получить накопления не выйдет.

Таблица возраста выхода на пенсию
Таблица возраста выхода на пенсию

Формы выплаты

Действующим законодательством установлено несколько форм выплаты накоплений:

  • Единовременная.
  • Срочная.
  • Установление накопительной части к пенсии.

Каждую из форм мы рассмотрим в отдельности.

Единовременная выплата

Данная форма подразумевает одновременное получение всех средств, имеющихся на счете заявителя.

Воспользоваться ей можно только при соблюдении следующего условия: расчетный размер ежемесячной выплаты из средств пенсионных накоплений составляет не менее 5% от всей пенсии.

Срочная выплата

Для получения срочной выплаты достаточно указать в подаваемом заявлении срок, в течение которого гражданин хочет получать свои денежные средства.

Срок, указываемый в подаваемом заявлении, не может быть менее 10 лет.

Установление накопительной части к пенсии

Установление накопительной части осуществляется в том случае, если ее размер составляет 5% и более к размеру назначаемой пенсии.

Накопительная часть к пенсии назначается пожизненно. В случае смерти получателя остаток средств наследовать не получится.

Какие документы понадобятся

Помимо заявления на получение накоплений, гражданину потребуется представить следующий пакет документов:

  • удостоверение личности (это может быть паспорт гражданина РФ);
  • СНИЛС;
  • бумаги, подтверждающие факт выхода заявителя на заслуженный отдых;
  • сведения о банковском счете, на который будут перечислены деньги.

Каждый случай является индивидуальным, поэтому сотрудники инстанции, в которую вы подаете заявление, могут потребовать представить дополнительные документы.

Куда обратиться

Есть несколько способов подачи заявления на получение накоплений:

  1. Обратиться в ПФР и НПФ лично или поручить это законному представителю.
  2. Посетить Многофункциональный центр.
  3. Отправить заявку по почте.
  4. Передать заявку через работодателя.
  5. Воспользоваться порталом Госуслуги.

Порядок и сроки обращения

Для возврата страховой части пенсии потребуется придерживаться следующего порядка действий:

  1. Обратиться в организацию, которая управляла деньгами. Чтобы узнать ее реквизиты, необходимо посетить ПФР. Помимо этого, нужные сведения можно узнать в Многофункциональном центре или же воспользоваться единым государственным порталом Госуслуг.
  2. Если денежные средства в Пенсионном фонде, то выберете ближайшее отделение.
  3. Передать сотруднику Пенсионного фонда собранный пакет документов и заполнить заявление по установленному образцу.
  4. При оформлении возврата накоплений одновременно со страховой пенсией, необходимо написать еще одно заявление. К нему прикладывается трудовая книжка и прочая документация, подтверждающая стаж заявителя.

Если нет возможности обратиться в ПФР лично, то можно отправить заявку по почте или передать ее через своего представителя. Во втором случае потребуется наличие доверенности, заверенной у нотариуса.

В течение 10 дней инстанция рассмотрит поданное заявителем обращение и даст ответ. Действующим законодательством РФ не установлен срок подачи документации.

Образец заявления на получение накоплений выглядит следующим образом:

Образец заявления на получения накоплений
Образец заявления на получения накоплений

Куда направить средства после получения

После получения денег граждане выбирают, куда вложить накопительную часть пенсии. Лучше всего отдать предпочтение негосударственным фондам. Помимо этого, направить накопительную часть пенсии можно в управляющую компанию.

Предложенные варианты отличаются тем, что с негосударственным пенсионным фондом необходимо заключать договор, а с управляющей компанией — нет.

Если до наступления возраста выхода на пенсию гражданину осталось менее 10 лет, то имеет смысл оставить накопления в государственном Пенсионном фонде.

Так как большинство граждан отдают предпочтение негосударственным пенсионным фондам, рассмотрим классификацию НПФ:

  1. Кэптивные. Работают с корпоративными программами учредителей.
  2. Корпоративные. Работают с программами учредителей и близких структур.
  3. Региональные. Формируются при поддержке территориальных органов власти.
  4. Универсальные. Пребывают вне зависимости от крупных финансово-промышленных организаций.
Как выбрать НПФ
Как выбрать НПФ

Заключение

На возврат накопительной части пенсии могут рассчитывать определенные категории граждан. Для этого потребуется собрать требуемый пакет документов и направить его в уполномоченную инстанцию. Если не будет соблюдено хоть одно условие для оформления выплат, то денежные средства получить не удастся.


Материал подготовлен редакцией сайта pensiyaportal.ru


Не потеряйте эту статью!