Как откладывать деньги с зарплаты правильно — советы экспертов

Контроль собственного бюджета помогает рационально пользоваться средствами, не допускать ненужных трат. А если еще решить для себя, что нужно откладывать сэкономленные деньги, то получится сформировать накопления на будущее, с помощью которых можно достигнуть крупных финансовых целей. Экономить деньги и не понижать при этом качество жизни возможно. Все, что нужно — это рациональный подход к планированию личного бюджета, финансовая грамотность.

Разберемся, как прийти к такому образу жизни, как научиться откладывать денежные средства с зарплаты грамотно и правильно.

Заработной платой нужно распоряжаться самостоятельно, а не поддаваться общественному мнению и маркетинговым уловкам. Стоит избегать трат на сиюминутные желания, тщательно обдумывать свои потребности.

Даже со средним уровнем дохода можно позволить себе дорогие покупки без кредитов и ипотек, если внести новые привычки в свой образ жизни, стать осознаннее.

Советы экспертов в экономии денег:

1. Важно точно, четко формулировать свою финансовую цель. Зачем экономить? В чем ограничиться? На что откладывать? К какому сроку накопить?
2. Обязательно планировать бюджет, отобрать категории, в которых можно экономить. Предвидеть нужды заранее важно для того, чтобы гармонично распределить финансовую нагрузку.
3. Вести учет доходов, расходов. Для этого можно завести блокнот для записей или скачать приложение для учета финансов на мобильный телефон. Еще один вариант: создать таблицу в Excel, оптимизировав ее под себя.
4. Жить ежемесячно на одну и ту же сумму (даже когда заработная плата возросла). Тогда получится откладывать еще больше средств на грандиозные планы.
5. Определить, какие траты действительно нужные, а что выкачивает деньги. Необходимо научиться отделять временные желания от настоящих нужд, выявить разницу между ними. Это поможет избегать импульсивных покупок.
6. Составлять список покупок. По статистике, покупатели со списками тратят в 1,5 раза меньше тех, кто не подготовился.
7. Отказаться от вредных привычек. Они не только наносят урон организму, а также опустошают кошелек и банковскую карту.

Сколько откладывать денег с зарплаты

Чтобы начать откладывать деньги, лучше завести специальный вклад в банке. Если достаточно развита сила воли, то хранить накопления можно дома, но это не так удобно. При получении заработной платы нужно сразу переводить средства в копилку, а не оставлять это дело на потом. Ведь в жизни случаются разные форс-мажоры, это «потом» может не наступить.

Удобнее настроить автоматический платеж в онлайн-банке, если зарплата приходит на карту. Тогда проценты с поступивших средств на дебетовую карту или указанная вами сумма будут самостоятельно перечисляться на накопительный счет.

Чтобы накопить желаемую сумму, оптимальнее откладывать на депозит от 5 до 10% от заработка. Например, если человек получил 2000 рублей, то стоит отправить 150 рублей и гордиться собой. Это уже маленький шаг на большом пути.

Непредвиденные доходы (такие как премии, подработки или даже выигрыши в лотерею) могут не только помочь, но, как ни странно, ухудшить положение. Ведь к хорошему быстро привыкаешь, но такие доходы непостоянны. Наиболее рациональный вариант — перевести большую часть дополнительных доходов в накопления.

Если соблюдать эту полезную привычку, то в скором времени на счете соберется немалая сумма, которую можно будет вложить в реализацию важной, глобальной цели. К тому же, наличие финансовой подушки безопасности поможет повысить уверенность в завтрашнем дне в нашем непостоянном мире.

Как накопить, если выплачиваешь кредит

В таких условиях нужно смотреть, насколько выплаты кредита усложняют финансовое положение на данный момент.

Все-таки большинство специалистов советует направлять все силы на погашение кредита досрочно и забыть временно о накоплениях. Но есть ситуации, где кредитное положение не совсем обременительное. При любой такой возможности выгоднее разделить те золотые 10% от зарплаты на части. Одну из частей скидывать на кредитку, другую отправлять в накопления. Ведь эмоциональная разгрузка, уверенность еще никому не помешали.

Можно тратить отложенные деньги в такой период на удовольствие для души, иначе экономия станет слишком тяжелым процессом. Тогда есть риск вернуться в прошлый образ жизни, навсегда распрощавшись с целями.

Как экономить в магазине

Каждый человек тратит огромную часть своих денег на продукты питания. К сожалению, от этого не уйти, ведь качественная еда — это наше здоровье. Но экономить при посещении продуктового магазина все-таки можно. Для этого есть несколько достаточно простых, но дельных советов.

Не ловиться на маркетинговые ловушки

На самом деле, хитрости маркетологов окружают нас везде, буквально в каждом магазине. Чтобы идти на несколько шагов впереди, сохранить заветные суммы на карте, следует внимательно и осознанно наблюдать за обстановкой. Самые дорогие, яркие товары часто раскладываются на уровне глаз, слишком щедрые скидки часто связаны с истекшим сроком годности продукта.

Стоит изучить базовую информацию по маркетингу и влиянию, чтобы выбирать для себя действительно качественные и нужные продукты среди тех, что завлекают лишь своей упаковкой.

Одна из лучших книг по принципам продаж — «Психология влияния» Роберт Чалдини. Прочтите ее и начните экономить на продуктах и не только.

Не ходить в супермаркет на голодный желудок и составлять список покупок

Как ни странно, но этот совет работает. Сытый покупатель по статистике набирает на 20% меньше голодного. Следует обязательно перекусить перед походом за продуктами.

Стоит перед покупками в магазине подготовиться заранее, хорошенько обдумать свои потребности — это один из главных принципов на пути к экономии. Лучше всего составлять меню на неделю. А потом покупать продукты, ориентируясь на такой план.

Находить более дешевые аналоги, просчитывать стоимость продуктов до подхода к кассе

Многие самые обычные товары, но разрекламированных, известных брендов, имеют завышенную стоимость. Качественных аналогов на рынке полно. Нужно только поискать.

Также осведомленность о сумме покупки будет давать мотивацию избежать ненужных трат.

Обзавестись дисконтной картой в самых привычных супермаркетах

Используя дисконт-карты, можно сэкономить от 3% процентов с покупок. Стоит лишь один раз уделить время на ее оформление. Также можно попробовать ввести в обиход карты с кешбэком.

Почему важно жить по средствам

Жить по средствам — значит тратить столько, сколько зарабатываешь. А лучше — тратить меньше. Нужно уйти от постоянных долгов, кредитов и научиться откладывать те деньги, что уже имеешь.

Каждый день мы совершаем привычные действия: принимаем душ, моем посуду, стираем вещи. И за это платим деньги. Если подойти к этому осознанно, то накопить деньги на свои цели станет гораздо легче.

На чем экономить нельзя

Экономия — это правильно и хорошо, но есть несколько пунктов, жизненных сфер, в которых минимизировать траты не стоит. Ведь именно это составляет фундамент нашего благополучия, является двигателями прогресса. Такая экономия обернется только себе во вред. Что же это за сферы?

• Здоровье.

Без здоровья в жизни никуда, это понятно каждому.

Лучше всегда вкладывать деньги в контроль, сохранение своего физического, ментального здоровья, чем потом тратить огромные суммы на лекарства и медицинские процедуры.

Сюда же относятся покупки: обувь, белье, спортивная одежда, уходовая косметика, услуги стоматолога, многое другое. Все, что имеет прямое отношение к нашему здоровью.

• Образование.

За качественную информацию принято платить. Не стоит бояться вкладывать деньги в рост своих знаний, и они вернутся вам в троекратном размере.

• Досуг и эмоции.

Очень важно в жизни получать яркие эмоции. Экономия не должна ограничивать эти ощущения, делать жизнь однообразной. Не нужно впадать в крайности.

Все, что делает жизнь насыщеннее: поход в кафе с друзьями, концерт любимого исполнителя, просмотр фильма в кинотеатре с семьей — это то, на что стоит потратить свои средства. Сэкономить можно на других, менее важных вещах.

На чем можно экономить эффективно

В бытовых условиях можно хорошо сэкономить на потреблении ресурсов и использовании современных технологий

Электроэнергия

Если выделить для себя несколько правил, внедрить их в жизнь как привычку, постепенно добавляя новые, можно увидеть неплохой результат почти сразу. Приведем несколько советов:

1. Гасить свет при выходе из комнаты.
2. Использовать энергосберегающие лампы.
3. Не оставлять зарядные устройства в розетке.
4. Не использовать телевизор как «развлекающий фон».

Потребление воды

В этом пункте задачи тоже не очень сложные:

1. Заменить неисправную сантехнику.
2. Плотно закрывать кран.
3. Давать полную нагрузку посудомоечной и стиральной машинам.

Также можно один раз совершить вложение — установить дома рычаговые смесители и туалет с двойным смывом. Благодаря чему в последующие годы экономить огромные объемы воды, следовательно, и суммы.

Мобильная связь, интернет

В жизни сейчас не обойтись без мобильного телефона. Оплата мобильной связи, интернета являются одними из базовых и обязательных трат. Что делать, чтобы тратить на использовании телефона меньше денег?

1. Изменить тариф, периодически консультироваться с оператором о выгодных предложениях.
2. Приобретать услуги пакетами, лучше семейными.
3. Скачивать тяжелые файлы только используя сеть WI-FI.
4. Выключать передачу мобильных данных, находясь в роуминге.
5. В поездках и путешествиях приобретать новые местные сим-карты.
6. Контролировать платные подписки.

Соблюдая эти принципы, постепенно меняя свой подход к деньгам и тратам, можно не только навсегда забыть о кредитах и долгах, но и накопить сумму на реализацию своих целей. Дисциплина, осознанное потребление, планирование — это основа финансовой грамотности, которая поможет выйти на новый уровень жизни.